30人上限避非法集资：P2P资金银行托管落地！

上海app开发公司：2015年6月，P2P与5月份相比，问题平台数量达到92个，增长67%，首次超过新推出的平台数量。根据零一研究院数据中心提供的统计数据，失去联系、逃跑仍是问题平台的主要类型，约占45%.7%。如何解决P2P恶意跑路问题，行业把部分希望寄托在了P2P资金银行托管。同时，随着P2P在互联网金融监管框架中，许多银行逐渐开始布局P2P今年以来，资金托管业务，P2P与银行在资金托管方面的合作也在加快。7月初，积木盒将平台借款人和投资者账户资金托管从第三方支付机构转移到民生银行资金托管系统。同时，6月9日，宜信旗下线上，P2P平台宜人贷款和广发银行试运行资金全过程托管，实现宜人贷款存量资金账户接入广发银行。据《中国商业日报》报道，7月中旬，宜人贷款新客户基金账户也将进入广东发展银行基金托管系统，届时宜人贷款所有基金账户将在广东发展银行托管。以前银行不愿意和P2P合作资金托管，到第一个全过程资金托管的实施，意味着合作资金托管的实施，意味着P2P银行资金托管之旅破冰。设置三类账户：构建风险防火墙“从今年年初与中信银行达成交易资金结算监督合作，到广发银行资金托管正式实施，我们始终强调全过程资金托管模式。在资金托管全过程模式下，银行对资金流进行了独立监控，从开户审核、合同备案到交易完成。”宜信公司支付结算中心总经理刘天敏在详细讲解宜人贷款与广发银行资金托管合作模式时表示。据介绍，宜人贷款在广发银行设立了三类账户：一类是广发银行P2P平台服务费账户是指平台匹配交易成功后， 根据借款人和贷款人的协议，向服务费账户收取部分服务费，成为平台自有资金；一是P2P交易资金托管账户包括借款人账户和贷款人账户。借款人和贷款人的账户资金由银行全程托管；另一种是风险基金账户，按照交易规模的一定比例从服务费中提取风险基金，也是平台自有资金。P2P资金托管，最重要的是做交易资金的风险隔离，宜人贷款在广发银行三类账户设置中，如何实现资金隔离，使平台无法触及投资者的资金？这三类账户将明确资金的所有权，并通过自有资金与客户交易资金的独立存放和独立转移监督进行风险隔离。例如，P2P交易资金托管账户包括借款人账户和贷款人账户，银行审查借款人和贷款人的身份，验证其真实性。借款人和贷款人通过P2P平台匹配，形成贷款协议，银行备案贷款协议，匹配交易和协议。两人之间的任何资金转让，银行都应首先匹配合同记录。与合同记录不匹配的，不得发生资金转让。逾期不能支付的，风险基金账户的资金可以支付给贷款人。后期资金收回的，借款人账户将收回资金返还风险基金账户。同时，如果风险基金账户的资金规模低于银行设定的警戒值，服务费账户的资金可以补充风险基金账户，但风险基金账户的资金不能转回服务费账户。“P2P交易资金托管账户，从法律上将交易资金和交易资金与P2P平台在银行层面，在操作层面对账户进行真正的隔离。P2P该平台无法触及该账户中的资金。”刘恬敏称。除了设置三类账户外，宜人贷款和广发银行的资金托管计划并没有直接绕过第三方支付的跨银行支付优势。 其中，第三方支付与托管银行之间建立了对账机制，方便不同银行卡客户的资金托管对接，即第三方支付解决跨银行支付问题，银行应进行日常托管资金支付对账。避免非法集资：设置30人上限宜人贷款与广发银行基金托管合作，另一个值得注意的是避免非法集资。根据有关规定，个人非法吸收或者变相吸收公共存款30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公共存款150人以上的，为非法集资。为避免非法集资，宜人贷款与广发银行设置了30多名贷款人触及非法集资红线，交易会自动终止。银监会以前是对的P2P涉嫌非法集资的案件有三种。一是搞资金池；二是一些资金池；P2P网上借贷平台运营商未履行核查借款人身份真实性的义务，未能及时发现甚至默许借款人以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，募集资金投资房地产、股票、债券、期货等，部分直接非法募集资金高利贷赚取利差；三是P2P网上借贷平台运营商发布虚假高利贷目标募集资金，采用新旧庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至潜逃。“我们的整个计划是一个相对严格的标准。按照这个严格的标准，我们将首先杜绝平台的自筹资金和资金池，然后杜绝平台运行的风险。
与此同时，银行在审查贷款端和贷款端的过程中，已经预防了虚假债权的问题。”谈及与银行合作的全过程资金托管P2P刘天敏说，平台的影响。阻力依然存在：风险、成本自去年以来，民生银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、中信银行多城市商业银行等布局P2P资金托管业务。P2P平台也在不断探索资金托管模式，从之前的风险基金银行存管到资金银行托管的全过程。“我们与长沙银行合作，主要是华安基金制作的拍拍宝产品，在长沙银行设立托管账户。”拍拍贷CEO张军告诉本报记者，今后与银行做全面的资金托管肯定会做到。P2P资金必须托管已成为行业共识，因此资金必须托管已成为行业共识P2P银行托管资金是否会成为行业标准？答案可能没那么容易。“银行不愿意这样做P2P基金托管，主要是担心风险，真正隔离了运行风险，业务风险也存在。”一位股份制银行家告诉《中国商业日报》，即使银行这样做，P2P基金托管还将选择行业规模和信用的公司。
上海app开发公司：除了银行对P2P考虑资金托管业务风险，P2P平台能否承担资金托管成本也被认为是P2P选择银行资金托管的阻力之一。“毫无疑问，他们给我们这部分托管费肯定高于一般托管业务。”刘天民表示，以往银行资金托管业务的特点是笔数少、金额大，而且P2P平台的特点是金额小，笔数多，对银行系统要求高，包括运营部门在内的系统开发审核要求高。“价格仍将从商业角度考虑。大公司和风险控制好的公司在价格上有优势，但行业信息不透明、风险大的公司银行甚至不会合作。”上述股份制银行人士表示。然而，在过去的一年里，银行对P2P行业合作意识正在发生变化。“资金托管可能是银行和银行P2P合作的切入点。现在银行对知名P2P还有一些合作需求，包括消费信贷、征信输出等。”张军说，在消费金融方面，P2P在信用调查方面，如拍拍贷款积累了大量用户，可以做信用调查输出。北京app开发公司|app开发|app开发公司|企业品牌App开发移动互联网解决方案|一站式o2oapp开发大数据解决方案|智能设备APP开发商